계산 기준
CAGR 계산기 (연평균 성장률)는 시작 금액 (Beginning Value), 종료 금액 (Ending Value), 기간 (Years) 입력값을 바탕으로 연평균 성장률 (CAGR)을 계산합니다. 화면에 표시된 계산 흐름과 입력 정의를 기준으로 계산합니다.
- 입력 항목: 시작 금액 (Beginning Value), 종료 금액 (Ending Value), 기간 (Years)
- 결과 항목: 연평균 성장률 (CAGR)
- 입력 항목: 시작 금액 (Beginning Value), 종료 금액 (Ending Value), 기간 (Years)
- 결과 항목: 연평균 성장률 (CAGR)
이 계산기는?
주식 시장에서 초보자들이 가장 흔하게 당하는 사기극은 '산술 평균'의 달콤한 함정입니다. 첫해에 수익률 +50%를 찍고, 둘째 해에 -50%를 찍었다면 당신의 본전은 그대로일까요? 천만의 말씀, 당신의 계좌는 파멸을 맞이했습니다. (예: 1,000만 원 → 1,500만 원 → 750만 원). 이토록 변동성이 미쳐 날뛰는 자본주의 시장에서, 당신의 투자가 '실질적으로 매년 도대체 몇 퍼센트씩, 꾸준하게 성장했는가'라는 절대적인 진실만을 멱살 잡고 끌어내는 가장 무자비하고 정확한 채점 기준표가 바로 '연평균 복합 성장률(CAGR, Compound Annual Growth Rate)'입니다.
초단기적인 주가 롤러코스터와 무의미한 소음들을 전기톱으로 모두 도려내고, 최초 시드 머니 투입 시점과 마지막 출금 시점 사이를 부드러운 '기하학적 복리 곡선'으로 연결해 버리는 이 계산기는, 비트코인, 강남 부동산, 그리고 S&P 500 ETF의 진짜 장기 수익 능력을 1mm의 오차 없이 발가벗겨 만천하에 드러내 줍니다. 거짓 수익률에 속지 마십시오.
초단기적인 주가 롤러코스터와 무의미한 소음들을 전기톱으로 모두 도려내고, 최초 시드 머니 투입 시점과 마지막 출금 시점 사이를 부드러운 '기하학적 복리 곡선'으로 연결해 버리는 이 계산기는, 비트코인, 강남 부동산, 그리고 S&P 500 ETF의 진짜 장기 수익 능력을 1mm의 오차 없이 발가벗겨 만천하에 드러내 줍니다. 거짓 수익률에 속지 마십시오.
사용 공식:
((endValue / startValue) ^ (1 / years) - 1) * 100입력 변수 설명
피 같은 시드, 시작 금액 (Beginning Value)
모든 투자의 출발점이자 전쟁터에 최초로 밀어 넣은 당신의 무기, 원금 총량입니다.
최후의 전리품, 종료 금액 (Ending Value)
온갖 산전수전과 거시 경제의 폭락 쇼크를 이겨내고 최종 매도 시점에 당신 계좌에 찍혀 있는 자산 잔고의 총합입니다.
인내의 형벌, 투자 기간 (Years)
자산이 폭풍우 치는 시장에 노출되어 있던 물리적인 시간(연 단위)입니다. 복리의 가속도를 가르는 가장 날카롭고 무서운 분모(Denominator)입니다.
활용 예시
- 비트코인 3년 존버의 롤러코스터: 2020년 1,000만 원에 사서 2023년에 5,000만 원이 되었다면? 중간에 루나 사태로 -80% 대폭락장을 맞아 눈물을 흘렸든 말든 수식은 관여하지 않습니다. [ (5000/1000)^(1/3) - 1 ]을 거쳐 통계적으로 매년 평균적으로 '70.9%'라는 짐승 같은 패시브 복리 성장세를 타낸 위대한 투자로 채점됩니다.
- 산술 평균의 뼈아픈 착시 마술: 1억 원을 투자해 첫해에 +100%(2억 뻥튀기), 둘째 해에 -50%(다시 1억 복귀)를 차례로 기록하면, 허접한 펀드매니저들은 '고객님, 2년간 산술 평균 +25%의 수익을 드렸습니다!'라고 사기를 칩니다. 하지만 우리 계산기를 돌리는 순간, 피도 눈물도 없이 단 1원도 못 번 'CAGR 0%'의 초라한 성적표가 당신 얼굴에 날아옵니다.
팁: 투자의 신 워런 버핏의 진짜 무서움: 그가 월스트리트의 전설인 이유는 단 한 해에 암호화폐처럼 300% 대박을 쳐서가 아닙니다. 장장 50년의 시간 동안 시장이 반토막이 나든 어쩌든, 꾸준히 20% 언저리의 미친 CAGR 방어력을 견고하게 유지했기 때문입니다. 단기간의 투기 로또보다, 마이너스 손실의 해계를 철저히 통제하여 장기적인 CAGR을 두 자릿수로 올리는 것이 복리 제국의 주인이 되는 공식입니다.
이 주제에서 함께 확인할 점
LabMate에서는 이 계산기를 같은 주제의 다른 계산기와 함께 살펴볼 수 있습니다. 금융 카테고리는 이자율, 상환 구조, 수익률처럼 숫자 구조를 이해하는 데 필요한 기본 계산을 제공합니다. 실제 금융상품은 수수료, 세금, 우대조건, 심사 기준이 함께 적용되므로 결과는 참고용으로 해석하는 편이 적절합니다.
- 금리 단위가 연이율인지 월이율인지 확인하세요.
- 수수료, 세금, 중도상환 조건은 별도로 확인해야 합니다.
- 실제 계약 전에는 금융기관 제공 자료와 함께 비교하세요.
주의사항
- CAGR 계산기는 매우 교활하게도 '중간의 극단적인 파산의 폭락 고통(변동성)'을 마치 없었던 일처럼 부드럽게 지우개로 은폐시켜버립니다. 오직 시작점(A)과 끝점(B) 두 점만 무자비하게 잇기 때문입니다. 따라서 실제 투자할 땐 반드시 '표준 편차'와 '고점 대비 최대 낙폭(MDD)' 지표를 옆에 곁들여 봐야 계좌가 터지는 것을 막을 수 있습니다.
결과를 볼 때 참고할 점
- 실제 금융상품에는 수수료, 세금, 우대금리, 상환 조건이 추가될 수 있습니다.
- 월 단위와 연 단위 금리를 혼동하지 않았는지 확인해 주세요.
- 계약 전에는 금융기관 제공 자료와 함께 비교하는 것이 좋습니다.
적용 범위와 한계
- 실제 금융상품의 수수료, 세금, 우대조건, 심사 결과는 자동 반영되지 않을 수 있습니다.
- 계약 전에는 금융기관이나 공식 안내 자료를 함께 확인해야 합니다.
자주 묻는 질문
Q왜 수익률을 그냥 '총 번 돈 ÷ 원금'해서 산술 평균으로 n년 나누면 되는데, 굳이 머리 아프게 무슨 제곱근을 씌우는 CAGR을 쓰는 거죠?
A
재투자의 '복리' 효과를 무시하는 단순 덧셈의 함정 때문입니다.
돈은 매년 이자에 이자가 붙어 지수 함수로 불어납니다. 주식처럼 크게 올랐다 크게 떨어지는 변동성이 낄 경우 단리로 나누는 평균은 실제 수익과 터무니없는 오차 구멍을 냅니다. 오직 CAGR의 루트(제곱근) 역산만이 이 거품을 없애고 계좌의 진짜 실력을 증명합니다.
돈은 매년 이자에 이자가 붙어 지수 함수로 불어납니다. 주식처럼 크게 올랐다 크게 떨어지는 변동성이 낄 경우 단리로 나누는 평균은 실제 수익과 터무니없는 오차 구멍을 냅니다. 오직 CAGR의 루트(제곱근) 역산만이 이 거품을 없애고 계좌의 진짜 실력을 증명합니다.
Q계산해 봤더니 제 삼성전자 장기 주식 계좌 통장 CAGR에 마이너스(-) 파란불이 떴습니다. 어떻게 해석합니까?
A
당신은 자본을 기회비용과 함께 불태우고 있습니다.
투자 기간 전체를 일타로 놓고 봤을 때, 매년 은행 이자는커녕 평균적으로 원금 손실 폭탄이 누적 타격으로 까이고 있다는 사형 선고입니다. 지금 당장 포트폴리오를 해체하고 방어 전략을 재수립해야 합니다.
투자 기간 전체를 일타로 놓고 봤을 때, 매년 은행 이자는커녕 평균적으로 원금 손실 폭탄이 누적 타격으로 까이고 있다는 사형 선고입니다. 지금 당장 포트폴리오를 해체하고 방어 전략을 재수립해야 합니다.
QCAGR만 무조건 하늘을 찌르듯이 높으면 세계 최고의 무적 자산이고 몰빵 투자를 하면 되는 건가요?
A
치명적인 반쪽짜리 진실입니다. 짝꿍인 MDD(최대 낙폭)를 보십시오.
CAGR이 30%로 엄청난 자산이라 하더라도, 도중에 원금이 반의반 토막 나는 -80%짜리 MDD 구간을 겪는 기괴한 자산일 수 있습니다. 중간의 이 지옥 같은 변동성을 인간의 멘탈로 버티지 못하고 바닥에서 팔아치운다면, 그 위대한 CAGR 숫자는 남의 계좌에나 남는 서류상 허상일 뿐입니다.
CAGR이 30%로 엄청난 자산이라 하더라도, 도중에 원금이 반의반 토막 나는 -80%짜리 MDD 구간을 겪는 기괴한 자산일 수 있습니다. 중간의 이 지옥 같은 변동성을 인간의 멘탈로 버티지 못하고 바닥에서 팔아치운다면, 그 위대한 CAGR 숫자는 남의 계좌에나 남는 서류상 허상일 뿐입니다.